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以IT力量促进农信金融改革与发展

2018-11-05 09:53:25

以IT力量促进农信金融改革与发展

山东农信与中天国际携手共创信息化未来 “促进发展变革”:山东农信历经9年信息化 山东省农村信用社(以下简称山东农信),是中国农信金融服务领域中的佼佼者,作为山东省点和员工多、服务范围广的金融机构,截至2004年底,山东农信下属17家地市级农信社中已有10多家成为当地竞争实力的金融机构。 山东,是我国农业大省,也是中国经济体系中的标志性区域。服务山东“三农”及地方经济发展的山东农信,同样是国内农信乃至整个金融体系中的重要成员。作为国内代表性的金融机构之一,山东农信的发展本身,在很大程度上就是中国金融业不断发展的一个缩影。近些年来,山东农信一直站在金融改革时代前沿,锐意尝试服务“三农”及地方经济的金融实践。 实现机构电子化和推动服务信息化,是山东农信长期发展战略中的支撑性战略内容。多年来,山东农信一直保持着在农信电子化、信息化方面的旺盛发展势头。 1996年,农信从农行分立时开始,山东农信各市地全力推广普及单机版微机处理系统。1997年,山东农信着手筹备络建设工作,选取几家县联社为作为试点单位,开始重点考察信息技术合作伙伴技术、服务和开发实力;1999年,确定农信系统总集成商。2000年,东营农信作为省内家地市数据集中单位成功上机。2002年,完成阶段全省农信17家地市8000多个点的络化建设,点覆盖率达到100%.2003年,山东农信建成了全国农信体系中家省级络中心,实现全省通存通兑,从此确立了在全国农信系统中的发展地位。 截至2004年底,山东农信信息化水平上升到一个新发展阶段。在先进的信息化平台支撑下,农信全省累计开办中间业务150余种,发卡200余万张。银行、自助银行、一卡通等新型服务手段也被一一引入传统服务体系。从实现初步电子化、到中期络就绪,并向信息化应用发展,山东农信因此成为当地竞争力的金融主力军,并在业内树立了良好形象,赢得了广泛赞誉。 “务实探索精诚协作”:精心选择IT服务伙伴获得有力支持 在2000年以前,山东农信发展并不理想,作为省内资产总量的金融机构,其发展状况与庞大的资产总量和机构规模很不匹配。支付及服务手段落后,使山东农信陷于被动经营困境。缺乏先进技术支撑,整个机构效率不足,无法与其他专业银行进行同一级别的竞争。同时,专业银行技术优势的服务竞争下,农信传统业务规模也呈萎缩之势。 所幸的是,山东农信并非对新世纪的金融竞争毫无准备。自1996年以来的电子化工作,毕竟终发挥出了其作为战略准备工作的价值。笔者在采访中了解到,对农信“电子化-络化-信息化”三步战略的重视,对信息系统建设提出深度设想和严格要求,是成就山东农信后来发展的关键因素。 山东农信初的机构电子化战略是从1996年从农行分立时开始运筹的。山东农信领导直接参预并主导了当时的农信电子化工作,并要求有关项目工作组成员及时了解信息技术及行业应用发展状况,明确各种价值和风险概况。另外,山东农信还在初的时间里努力尝试对电子化做出正确的建设方针和战略,明确进行农信电子化建设所需经历的阶段、资源和工作重点。在后来的时间里,山东农信还长期保持着对电子化策略、金融电子化工程管理者、角色、责权等工作内容的审慎关注和研究。终,通过不懈努力,山东农信成功地设计、控制了电子化、信息化发展框架及进程。 对IT供应商的选择,是山东农信发展战略中的关键工作。1998年中,山东农信领导开始组织系统内骨干人员和部分学者专家,对多个络版系统进行了为期2个多月的现场考察和评测。在这次考察中,由中天国际开发的农信小型机络版系统,以完善的功能架构、先进的管理思想和实现技术、高可用的性价比脱颖而出,被评定为综合指标,1998下半年,山东农信从全省各市地组织强大的业务与技术班子,重点对青岛农信使用的中天小型机核心业务络版系统进行了长达半年多的全面测试和功能完善,并指定全省试点推广版本,终试点成功。随后,山东农信与中天国际一起研究制订了适合其业务发展的“电子化建设五年规划”以及具体适应其情形的计算机综合业务络系统。 “注重平衡协同互动”创造农信信息化实践 负责为山东农信提供长期性专业IT服务的中天国际,是一家综合性的IT服务供应商,拥有全套的银行软件系统产品,同时还兼有国内的IT服务项目管理及综合解决方案开发部署能力。该公司有关技术负责人表示,中天国际非常重视国内农信机构的信息化建设,并将之视为自身重要的服务领域之一。努力成为农信机构心目中“专注农信”的IT服务商,是中天国际的重要努力方向。 从与山东农信初的合作开始,中天国际就确立了于山东农信密切交流、精诚合作的思想准备,并在此基础上开展起了一系列专业服务。基于对信息络工程的预期、达到相关技术及应用标准的考虑,以及对操作规程设计的精心思考和部署,中天国际与山东农信开展起了一系列互动良好的合作。 经过反复推敲和规划,合作双方建立起了一套有益于电子信息化工程进展的协作思路和工作流程,包括:分析、预测应用需求,分析既有系统弱点,建立先进的络基础设施;形成信托授权和协商评估的机制,实时缜密地规划、实施信息工程,做到及时审查、发现、纠正工程偏差和不足,确保采取的行动符合各项预定目标;定期评审和测试工程进度;在整个山东农信的组织机构中宣传贯彻开展电子化、络化、信息化工程的必要性和价值,提供有关信息系统运作所需技巧的培训;始终把农信络化、信息化工程作为农信电子化工程的延伸性工作来重视。 从项目管理的角度看,双方在合作过程中对农信信息化面临的“问题”的定义和平衡能力,也是终产生积极成果的有力保证。具体实践中,双方重视了5方面问题。一是农信信息化发展与农信改革的关系问题。对这个基本关系问题的关注,提高了山东农信内部全体人员对有关工作的重视程度,并很大程度上激发了中天国际的服务使命感和创新实施、长远规划的激情;二是管理和技术的匹配问题。提升农信经营效力需要借助于IT技术,但重视管理需求,特别是业务对技术的需求,尽量使技术运用贴近业务管理趋势是非常必要的;三是短期效力和长效支撑能力之间的问题。通过合理地、全面地进行业务分析和产品技术选型,严格、踏实的测试,双方共同努力开发了既适合短期目标,又有利于“长治久安”的络基础及应用架构。地优化了IT投资的价值,并把有关风险控制在可以接受的范围以内;四是农信络工程的全局性和个体性之间的问题。整个络工程和其长远的信息化应用,是在综合考虑了有关问题之后获得协调的结果,限度地覆盖了山东农信不同基层机构的既有需求和共同的发展趋势。五是农信络及信息化持续投入的成本、性价比、投资回报等问题。对有关问题的重视和计算,充分体现了为资源负责的合作态度,把不必要的代价降到了尽可能低的程度,并使宝贵的资金尽可能被恰当的利用。 “技术显威全局发展”:山东省农信信息化获得众多收效 金融信息化建设对山东省农信的影响是全方位的和深远的。相关工作提高了山东农信整体竞争实力和抵御风险能力;采取集中式联模式,业务数据统一存储,引入准确实时的各种业务报表及查询工具,提高了内部管理与会计核算整体水平,促进了管理制度的规范化和稽查监督力度,有效防止了各种金融案件的发生。 山东农信信息络建设做到了“五统一”,即“统一规划、统一需求、统一订购、统一管理、统一维护”,减少了各联社单独订购的盲目性和不必要的电子设备开支,形成了山东农信统一的业务处理模式和管理经营模式,降低了系统运行成本、促进了资源共享。综合业务络系统采用了先进的中间件技术,运行速度快、差错率低、可维护性强,减轻了柜面人员工作压力,大大缩短了顾客的等待时间,工作效率大为提高;同时系统支持综合点、综合柜员制,使开展集资产、负债和中间业务于一身的综合性服务点成为可能,培养出一批多技能的复合型人才,节省了人力资源;先进的“版本分发”系统可以迅速及时地将升级版本传送到各级点,更新速度快,这还大大提高了农信系统的应变能力,从而有利于迅速适应市场变化。 银行正在从传统业务向经营和服务型行业转变,自山东农信综合业务上机以来,以客户自助服务、个性化服务、全天候服务的全新服务模式全面展开。各项新型的服务手段和渠道,如呼叫中心、自助银行等也加入到山东农信的络电子化建设中来,提高了农信的整体服务水平。 大力推动中间业务发展,扩大服务范围,是信息化工程的重要目标。依托农信络建设,山东农信全省范围内已经发展了近150种各种类型的中间业务,目前平均每天山东农信有2~3种中间业务上机。各市地均和税务、电信、公用事业服务、保险、证券、彩票、政府、企事业单位等广大部门建立了广泛和长远的合作关系,而且很大一部分是农信代理。中间业务的大力发展,不仅为络建设创造了经济效益,而且大大提高了农信系统的电子化服务水平,增强了山东农信继续全面进行电子化建设的决心和信心,中间业务开展成为山东农信整个电子化络建设过程中重要的亮点。 此外,实施信息化工程还使银行卡业务市场占有率迅速增长。山东农信银行卡系统由山东省办统一卡标识和卡功能(储蓄卡一卡通),由各市地在山东省办的统一管理下以“山东农信信通卡”的名义进行发放和使用。自2000年,青岛农信发行信通卡以来,目前已经有潍坊、东营、济南、潍坊、临沂、泰安等近10家市地公开发行,2003年将全面实现山东农信各市地的信通卡发行工作。伴随着信通卡的发行,各市地陆续建立了农信自己的自助银行和ATM/POS系统,并全部加入了山东银行卡络中心,全省农信系统累计发行信通卡共计400万张,创造了巨大的经济效益和社会效益。 总结 一系列有效而必要的举措,使山东农信和中天国际在专业服务协作中实现了“双赢”的愿望预期。终,在中天国际的积极配合下,山东农信的络化、信息化建设在全国农信系统中行进到了地位,有力地促进了山东农信各项业务的发展。从“单兵作战”发展到“集团作战”,从手工作业,到络化、信息化作业,山东农信因此而获得了充分的规模经济效率、效益和发展潜力。目前,山东农信和中天国际仍在密切合作,把协同上升到更高层面,比如将电子报表系统、经营决策分析系统、国际结算业务系统等前沿的金融电子化解决方案引入到山东农信,促使其综合管理水平获得更好的发展。

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